토스와 카카오뱅크 잔돈 저축 자동이체로 1년 동안 모인 금액은 얼마일까
토스와 카카오뱅크 잔돈 저축 자동이체로 1년 동안 모인 금액은 얼마일까
매달 월급이 스쳐 지나간다는 느낌을 받기 시작한 것은 작년 봄이었다. 통장에 찍힌 숫자는 분명 들어오자마자 빠져나갔고, 남은 것은 생활비 몇 십만 원이 전부였다. 저축이라는 단어는 연봉이 오르거나 목돈이 생겨야만 시작할 수 있는 거창한 무언가처럼 느껴졌다. 하지만 월급쟁이 재테크의 기본은 거액을 굴리는 게 아니라 푼돈을 붙들어 매는 데 있다는 사실을 깨닫는 데는 그리 오랜 시간이 걸리지 않았다.
결심 끝에 스마트폰을 켜고 토스와 카카오뱅크의 잔돈 저축 기능을 설정했다. 결제를 할 때마다 생기는 1천 원 미만의 동전을 알아서 모아주는 기능이었다. 반신반의하면서 시작했지만, 1년이 지난 시점에서 통장을 열어보고 생각보다 놀랐다. 내가 직접 돈을 빼서 넣은 것도 아닌데 제법 묵직한 금액이 쌓여 있었다. 이번 글에서는 토스와 카카오뱅크의 잔돈 저축을 실제로 1년 동안 돌려본 경험을 바탕으로, 두 서비스의 차이점과 모인 금액을 가감 없이 비교해 보려고 한다.
토스와 카카오뱅크 잔돈 저축 기능은 어떻게 설정하나요?
잔돈 저축의 핵심은 소비할 때마다 자동으로 저금이 되도록 판을 짜는 것이다. 신경 쓰지 않아도 저축이 되기 때문에 의지력을 소모하지 않는다는 장점이 있다.
토스의 경우 브랜드페이 결제나 체크카드 사용 시 발생하는 1천 원 미만의 잔돈을 자동으로 저축 통장에 밀어 넣는 방식을 쓴다. 예를 들어 편의점에서 2,300원짜리 음료수를 사면 3천 원이 결제되고, 차액인 700원이 자동으로 모이는 식이다. 반면 카카오뱅크는 저금통이라는 독립된 공간을 통해 매주 토요일마다 한 주 동안 쌓인 잔돈을 알아서 옮겨 담는다. 주 단위로 정산되는 구조라서 카카오뱅크 페이스북이나 제휴 가맹점 결제 내역이 주로 연동된다. 처음 설정을 마칠 때는 과연 이 작은 금액이 얼마나 모일까 싶었지만, 퇴근길 교통카드 충전이나 점심 식사 결제마다 조금씩 쌓이는 속도가 붙기 시작했다.
실행 절차는 간단하다. 앱 하단 전체 메뉴에서 저축상품 또는 자동이체 설정 탭으로 들어간 뒤, 잔돈 모으기나 동전 모으기 서비스를 활성화하면 된다. 이때 연결 계좌를 주거래 통장이 아닌 생활비 통장으로 지정해야 오류 없이 작동한다. 처음에는 설정 과정에서 내 소비 패턴이 너무 낱낱이 노출되는 것은 아닌가 하는 우려도 있었지만, 편의성을 생각하면 감수할 만한 부분이었다.
1년 동안 실제로 모인 금액은 얼마나 차이가 나나요?
작년 한 해 동안 출퇴근길 소비 패턴을 유지하면서 토스와 카카오뱅크의 잔돈 저축 잔액을 매달 기록해 보았다. 결과는 흥미로웠다. 소비 성향과 결제 빈도에 따라 모이는 속도가 완전히 달랐기 때문이다.
아래 표는 1년 동안 두 서비스를 동시에 활용했을 때 쌓인 대략적인 데이터다. 물론 개인의 소비량에 따라 차이가 나지만, 일반적인 직장인 기준에서 체감할 수 있는 수치다.
| 구분 | 토스 잔돈 저축 (건당 적립) | 카카오뱅크 저금통 (주간 정산) |
|---|---|---|
| 월 평균 적립 횟수 | 약 45회 | 4회 (매주 토요일) |
| 월 평균 모인 금액 | 약 3만 2천 원 | 약 2만 7천 원 |
| 1년 누적 금액 | 약 38만 4천 원 | 약 32만 4천 원 |
| 체감 난이도 | 매우 낮음 (즉시 반영) | 매우 낮음 (자동 이동) |
표에서 보듯 1년 동안 두 통장에 모인 돈을 합치면 70만 원이 넘는다. 이 돈은 내가 의도적으로 아껴서 만든 비상금이 아니라, 평소처럼 커피를 마시고 밥을 사 먹는 과정에서 자연스럽게 생겨난 부산물이다. 처음에는 반신반의하며 시작했지만, 연말에 통장을 확인했을 때 생각지도 못한 보너스를 받은 기분이었다.
통장 쪼개기와 잔돈 저축을 결합하면 왜 더 효과적인가요?
잔돈 저축만으로는 재테크의 완성도를 높이기 어렵다. 진정한 효과를 보려면 월급 통장, 생활비 통장, 비상금 통장을 나누는 통장 쪼개기가 병행되어야 한다.
왜 그런가 하면, 돈이 한 통장에 고여 있으면 인간은 쉽게 방심하기 때문이다. 월급이 들어오자마자 고정 지출과 저축액이 빠져나가고, 남은 금액만 생활비 통장으로 보내야 실제 지출을 통제할 수 있다. 잔돈 저축은 이 생활비 통장에 연결해 둘 때 가장 위력을 발휘한다. 생활비 통장에서 돈이 나갈 때마다 잔돈이 빠져나가므로, 내가 쓸 수 있는 잔고가 줄어드는 시각적 효과까지 얻을 수 있다.
내 경험상 통장을 쪼개지 않고 잔돈 저축을 켰을 때는 지출 관리가 제대로 되지 않아 중간에 몇 번이나 설정을 해제할 뻔했다. 월급 통장에서 바로 잔돈이 빠져나가니 전체 잔고 파악이 흐려졌던 것이다. 하지만 생활비 통장을 따로 만들고 그 안에서 잔돈이 모이도록 구조를 바꾸자, 생활비는 아끼고 저축은 저절로 늘어나는 선순환이 만들어졌다. 두 달째 접어들면서부터는 생활비 잔고가 줄어드는 속도가 눈에 보여서 불필요한 배달 음식을 줄이게 되는 부수적인 효과도 얻었다.
바로 적용할 수 있는 잔돈 저축 설정 가이드는 무엇인가요?
오늘 당장 스마트폰을 열고 실행할 수 있는 구체적인 절차를 정리해 둔다. 복잡한 계획은 삼가고 아래 단계대로만 설정해 보자.
첫째, 주거래 은행 앱이나 토스·카카오뱅크에서 별도의 생활비 전용 계좌를 하나 더 만든다. 기존 월급 통장과 완전히 분리하는 것이 핵심이다.
둘째, 매달 월급날이 지나면 자동이체로 생활비 통장에 한 달 쓸 만큼의 금액만 이체되도록 설정한다.
셋째, 토스나 카카오뱅크의 잔돈 모으기, 동전 모으기 기능을 켠 뒤 방금 만든 생활비 통장과 연동시킨다.
넷째, 3개월 동안은 잔돈 통장을 열어보지 말고 평소처럼 생활한다.
처음 일주일은 잔돈이 빠져나가는 알림이 거슬릴 수도 있다. 하지만 한 달이 지나고 통장 잔액을 확인해보면 생각이 달라질 것이다. 티끌 모아 태산이라는 뻔한 말, 직접 겪어보기 전에는 믿지 않았다. 그러나 자동이체 버튼 몇 번으로 1년에 수십만 원을 모으는 경험을 하고 나니, 재테크는 큰돈을 굴리는 기술이 아니라 작은 구멍을 막고 흐름을 닦는 일이라는 걸 깊이 실감하게 되었다. 지금 이 순간에도 작은 동전들은 스마트폰 속 저축 통장으로 조용히 쌓이고 있다.